Qu'est-ce que le vol d'identité? Définition, lois et prévention

L'usurpation d'identité est l'utilisation illégale des informations personnelles d'une personne à des fins personnelles. Également connu sous le nom de fraude d'identité, ce type de vol peut coûter du temps et de l'argent à une victime. Les voleurs d'identité ciblent des informations telles que les noms, les dates de naissance, les permis de conduire, les cartes de sécurité sociale, les cartes d'assurance, les cartes de crédit et les informations bancaires. Ils utilisent les informations volées pour accéder aux comptes existants et ouvrir de nouveaux comptes.

Le vol d'identité est en augmentation. La Federal Trade Commission a reçu plus de 440 000 signalements d'usurpation d'identité en 2018, soit 70 000 de plus qu'en 2017. Une étude menée par un cabinet de conseil indépendant a révélé que 16,7 millions de personnes aux États-Unis étaient victimes de vol d'identité en 2017, soit une augmentation de 8% par rapport à la année précédente. Les pertes financières ont totalisé plus de 16,8 milliards de dollars.

Points à retenir: vol d'identité

• L'usurpation d'identité, également connue sous le nom de fraude d'identité, se produit lorsque quelqu'un vole des informations personnelles à utiliser pour son propre bénéfice, généralement un gain financier..
• Le vol d'identité couvre plusieurs types de fraude, y compris la fraude bancaire, la fraude médicale, la fraude par carte de crédit et la fraude aux services publics.
• Si une personne a été victime d'un vol d'identité, elle doit le signaler immédiatement à la Federal Trade Commission, aux forces de l'ordre locales et aux entreprises où la fraude s'est produite..
• Les protections contre le vol d'identité comprennent des mots de passe forts, des destructeurs, des rapports de crédit fréquents et des alertes "activité suspecte".

Définition du vol d'identité

Le vol d'identité couvre une gamme d'actes frauduleux. Certains types courants de vol d'identité incluent la fraude par carte de crédit, la fraude par téléphone et par les services publics, la fraude à l'assurance, la fraude bancaire, la fraude aux prestations gouvernementales et la fraude médicale. Un voleur d'identité peut ouvrir un compte au nom d'une personne, déposer des taxes en son nom pour recevoir le remboursement ou utiliser son numéro de carte de crédit pour effectuer des achats en ligne.

Les informations de compte bancaire volées peuvent être utilisées pour payer les services publics ou les factures de téléphone. En outre, un voleur d'identité pourrait utiliser des informations d'assurance volées pour accéder à des soins médicaux. Dans des circonstances très rares et graves, un voleur d'identité peut utiliser le nom d'une autre personne dans une procédure pénale.

Loi sur le vol d'identité et la dissuasion contre l'hypothèse et implications juridiques

Avant la loi de 1998 sur le vol d'identité et la dissuasion contre l'hypothèse, les voleurs d'identité étaient poursuivis pour des délits spécifiques comme le vol de courrier ou la production de fausses répliques de documents gouvernementaux. La Loi a fait du vol d'identité un crime fédéral distinct et lui a donné une définition large.

Selon la loi, un voleur d'identité "transfère ou utilise sciemment, sans autorisation légale, un moyen d'identification d'une autre personne dans l'intention de commettre, ou d'aider ou d'encourager, toute activité illégale qui constitue une violation de la loi fédérale, ou qui constitue un crime en vertu de toute loi nationale ou locale applicable. "

En plus de définir le vol d'identité, la loi a également donné à la Federal Trade Commission la possibilité de surveiller les plaintes et d'offrir des ressources aux victimes de vol d'identité. Dans les tribunaux fédéraux, le vol d'identité est passible d'une peine pouvant aller jusqu'à 15 ans de prison ou 250 000 $ d'amende.

Conséquences financières pour la victime

Le vol d'identité peut avoir des conséquences financières pour la victime. Le coût pour la victime dépend du moment où le crime est signalé et de la manière dont il s'est produit. Les États ne tiennent généralement pas une victime responsable des frais portés à un nouveau compte ouvert en son nom à leur insu. Les États limitent également le montant d'argent qu'une personne peut perdre si des chèques frauduleux sont émis en son nom.

Le gouvernement fédéral protège les victimes de vol de carte de crédit en limitant le coût d'une utilisation non autorisée à 50 $. Si quelqu'un remarque que sa carte de crédit a été volée mais qu'aucuns frais n'ont été facturés, le signaler aux autorités compétentes annulera le coût de tous frais futurs non autorisés.

Les cartes de débit ont des normes différentes qui dépendent du moment. Si quelqu'un constate que sa carte de débit est manquante et avertit sa banque immédiatement, avant que des frais ne soient facturés, il n'est pas responsable des futurs frais frauduleux sur cette carte. S'ils signalent une utilisation non autorisée dans les deux jours, leur perte maximale est de 50 $. S'ils attendent plus de deux jours mais pas plus de 60 jours après avoir reçu leur relevé bancaire, ils sont responsables de 500 $ de frais. Attendre plus de 60 jours peut entraîner une responsabilité illimitée.

Comment signaler un vol d'identité

Il existe plusieurs façons d'agir si vous soupçonnez que des informations privées liées à votre identité ont été compromises.

• Documentez le vol. Cela signifie garder une trace de quand et où vous avez utilisé votre carte de débit ou de crédit pour la dernière fois. Documentez les frais frauduleux. Si vous recevez une facture pour un service médical ou une carte de crédit que vous ne possédez pas, ne la jetez pas.
• Contactez votre banque pour fraude financière. Gelez vos comptes dès que vous pensez qu'ils ont été compromis. Une banque peut placer une alerte sur votre compte et vous envoyer une nouvelle carte si la vôtre a été volée.
• Contactez les bureaux liés aux comptes ouverts illégalement en votre nom. Informez le bureau que votre nom a été utilisé pour ouvrir un compte non autorisé et suivez la procédure désignée.
• Avertissez les sociétés d'évaluation du crédit. Chaque victime a droit à une alerte de fraude initiale de 90 jours qui oblige les entreprises qui utilisent votre rapport de crédit à prendre des précautions supplémentaires pour vérifier auprès de quiconque demande un nouveau crédit vos informations. Il existe trois bureaux de crédit nationaux: Experian, Equifax et Transunion. Vous pouvez informer n'importe quel bureau individuel et ils en informeront les autres.
• Créez un rapport de vol d'identité. Vous devrez remplir une plainte, un affidavit et un rapport pour l'application de la loi locale. La FTC a un site Web contre le vol d'identité consacré à la marche des victimes à travers ces étapes.

D'autres tactiques de signalement incluent des alertes de fraude étendues de sept ans, la demande de copies de votre rapport de crédit et le blocage des informations frauduleuses d'apparaître sur votre rapport de crédit.

Protection contre le vol d'identité

Il existe de nombreuses façons pour les voleurs d'identité d'obtenir des informations personnelles, mais certaines garanties peuvent aider à protéger vos informations personnelles.. 

• Gardez vos cartes en lieu sûr.
• Utilisez des mots de passe forts et une identification à deux facteurs lorsque cela est possible lorsque vous utilisez des comptes en ligne.
• N'utilisez pas le même mot de passe pour chaque compte.
• Vérifiez fréquemment votre pointage de crédit et vos rapports de crédit.
• Ne saisissez pas vos informations bancaires ou votre numéro de carte de crédit sur des sites que vous ne reconnaissez pas.
• Utilisez des déchiqueteurs pour détruire les documents personnels.
• Mettre en place des alertes «activité suspecte» sur vos comptes bancaires.

Sources

• "Déclaration des droits des victimes de vol d'identité ", The Federal Trade Commission. Www.ovc.gov/pdftxt/IDTrightsbooklet.pdf
• «Loi sur le vol d'identité et la dissuasion contre l'hypothèse.» Commission fédérale du commerce, 12 août 2013, www.ftc.gov/node/119459#003.
• "La fraude d'identité atteint un sommet sans précédent avec 16,7 millions de victimes américaines en 2017, selon une nouvelle stratégie et étude de recherche sur le javelot." Stratégie et recherche sur le javelot, www.javelinstrategy.com/press-release/identity-fraud-hits-all-time-high-167-million-us-victims-2017-according-new-javelin.
• «Consumer Sentinel Network Data Book 2018». Commission fédérale du commerce, 11 mars 2019, www.ftc.gov/reports/consumer-sentinel-network-data-book-2018.
• "Vol d'identité." Département de la justice des États-Unis, 7 février 2017, www.justice.gov/criminal-fraud/identity-theft/identity-theft-and-identity-fraud.
• O'Connell, Brian. "Comment vous protéger contre le vol d'identité." Experian, 18 juin 2018, www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-protect-yourself-from-identity-theft/.