Les 5 éléments d'un régime de Ponzi

Un stratagème de Ponzi est un investissement frauduleux conçu pour séparer les investisseurs de leur argent. Il est nommé d'après Charles Ponzi, qui a construit un tel système au début du 20e siècle, bien que le concept était bien connu avant Ponzi..

Le programme est conçu pour convaincre le public de placer son argent dans un investissement frauduleux. Une fois que l'arnaqueur a senti que suffisamment d'argent a été collecté, il disparaît - emportant tout l'argent avec lui..

5 éléments clés d'un programme de Ponzi

1. Le bénéfice: Une promesse que l'investissement atteindra un taux de rendement supérieur à la normale. Le taux de rendement est souvent spécifié. Le taux de rendement promis doit être suffisamment élevé pour être rentable pour l'investisseur, mais pas suffisamment élevé pour être incroyable.
2. La mise en place: Une explication relativement plausible de la façon dont l'investissement peut atteindre ces taux de rendement supérieurs à la normale. Une explication souvent utilisée est que l'investisseur est qualifié ou possède des informations privilégiées. Une autre explication possible est que l'investisseur a accès à une opportunité d'investissement qui ne serait pas autrement accessible au grand public.
3. Crédibilité initiale: La personne qui gère le programme doit être suffisamment crédible pour convaincre les premiers investisseurs de lui laisser leur argent.
4. Les investisseurs initiaux ont payé: Pendant au moins quelques périodes, les investisseurs doivent réaliser au moins le taux de rendement promis - sinon mieux.
5. Réussites communiquées: D'autres investisseurs doivent entendre parler des gains, de sorte que leur nombre augmente de façon exponentielle. Il faut à tout le moins injecter plus d'argent que ce qui est remboursé aux investisseurs..

Comment fonctionnent les systèmes Ponzi?

Les schémas de Ponzi sont assez basiques mais peuvent être extraordinairement puissants. Les étapes sont les suivantes:

1. Convaincre quelques investisseurs de placer de l'argent dans l'investissement.
2. Après l'heure spécifiée, restituer l'argent de l'investissement aux investisseurs plus le taux d'intérêt ou le rendement spécifié.
3. Soulignant le succès historique de l'investissement, convaincre plus d'investisseurs de placer leur argent dans le système. En règle générale, la grande majorité des premiers investisseurs reviendront. Pourquoi ne le feraient-ils pas? Le système leur a apporté de grands avantages.
4. Répétez les étapes 1 à 3 plusieurs fois. Au cours de l'étape deux à l'un des cycles, rompez le schéma. Au lieu de retourner l'argent de l'investissement et de payer le retour promis, échappez-vous avec l'argent et commencez une nouvelle vie.

Quelle est la taille des programmes Ponzi?

Dans les milliards de dollars. En 2008, nous avons assisté à la chute du plus grand programme Ponzi de l'histoire - Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Le plan avait tous les ingrédients d'un plan Ponzi classique, y compris un fondateur, Bernard L. Madoff, qui avait une grande crédibilité car il était dans le secteur de l'investissement depuis 1960. Madoff avait également été président du conseil d'administration du NASDAQ, une bourse américaine.

Les pertes estimées du programme de Ponzi se situent entre 34 et 50 milliards de dollars américains. Le plan Madoff s'est effondré; Madoff avait déclaré à ses fils que "les clients avaient demandé environ 7 milliards de dollars de rachats, qu'il avait du mal à obtenir les liquidités nécessaires pour remplir ces obligations".