Mythes et faits sur l'assurance contre les inondations

"Les gens qui vivent au sommet de la colline n'ont pas besoin d'une assurance contre les inondations." Pas vrai, selon l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA), et l'un des nombreux mythes entourant le programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) de l'agence. En matière d'assurance contre les inondations, le fait de ne pas avoir les faits peut littéralement vous faire économiser votre vie. Alors que les inondations sont la catastrophe naturelle la plus courante aux États-Unis, les dommages causés par les inondations sont rarement couverts par les polices d'assurance des propriétaires ou des locataires. 

Les propriétaires de maisons et d'entreprises, ainsi que les locataires, doivent connaître les mythes et les faits concernant l'assurance contre les inondations.

Mythe: Vous ne pouvez pas acheter d'assurance contre les inondations si vous êtes dans une zone à haut risque d'inondation.
Fait: Si votre communauté participe au programme national d'assurance contre les inondations (NFIP), vous pouvez souscrire une assurance contre les inondations nationales, peu importe où vous vivez. Pour savoir si votre communauté participe au NFIP, visitez la page Statut de la communauté de FEMA. Plus de communautés se qualifient pour le NFIP tous les jours.

Mythe: Vous ne pouvez pas souscrire une assurance contre les inondations juste avant ou pendant une inondation.
Fait: Vous pouvez souscrire une assurance nationale contre les inondations à tout moment, mais la police ne prend effet que 30 jours après le premier paiement de prime. Cependant, cette période d'attente de 30 jours peut être levée si la police a été achetée dans les 13 mois suivant la révision de la carte des inondations. Si l'achat initial de l'assurance contre les inondations a été effectué pendant cette période de 13 mois, il n'y a alors qu'une période d'attente d'une journée. Cette disposition d'un jour ne s'applique que lorsque la carte des taux d'assurance contre les inondations (FIRM) est révisée pour montrer que le bâtiment est maintenant dans une zone à haut risque d'inondation.

Mythe: Les polices d'assurance habitation couvrent les inondations.
Fait: La plupart des polices «multirisques» pour les particuliers et les entreprises ne couvrent pas les inondations. Les propriétaires peuvent inclure la couverture des biens personnels dans leur police NFIP, et les locataires résidentiels et commerciaux peuvent acheter une couverture contre les inondations pour leur contenu. Les propriétaires d'entreprise peuvent souscrire une assurance contre les inondations pour leurs bâtiments, leur inventaire et leur contenu.

Mythe: Vous ne pouvez pas acheter d'assurance contre les inondations si votre propriété a été inondée.
Fait: Tant que votre communauté est dans le NFIP, vous pouvez souscrire une assurance contre les inondations même après que votre maison, votre appartement ou votre entreprise a été inondé.

Mythe: Si vous ne vivez pas dans une zone à haut risque d'inondation, vous n'avez pas besoin d'une assurance contre les inondations.
Fait: Toutes les zones sont sensibles aux inondations. Près de 25% des réclamations NFIP proviennent de l'extérieur des zones à haut risque d'inondation.

Mythe: L'assurance nationale contre les inondations ne peut être achetée que par le biais du NFIP directement.
Fait: L'assurance contre les inondations NFIP est vendue par le biais de compagnies d'assurance privées et d'agents. Le gouvernement fédéral l'appuie.

Mythe: Le NFIP n'offre aucun type de couverture de sous-sol.
Fait: Oui. Un sous-sol, tel que défini par le NFIP, est une zone de bâtiment avec un étage sous le niveau du sol de tous les côtés. Les améliorations au sous-sol - murs, planchers ou plafonds finis - ne sont pas couvertes par une assurance contre les inondations; ni les effets personnels, comme les meubles et autres contenus. Mais l'assurance contre les inondations couvre les éléments structurels et l'équipement essentiel, à condition qu'il soit connecté à une source d'alimentation (si nécessaire) et installé à son emplacement de fonctionnement.

Selon un récent communiqué de presse de la FEMA, les éléments protégés par la "couverture des bâtiments" sont les suivants: pompes de puisard, réservoirs et pompes de puits, citernes et eau à l'intérieur, réservoirs de pétrole et pétrole à l'intérieur, réservoirs de gaz naturel et gaz à l'intérieur, pompes ou réservoirs utilisés avec l'énergie solaire, les fournaises, les chauffe-eau, les climatiseurs, les pompes à chaleur, les boîtes de jonction électrique et les disjoncteurs (et leurs connexions aux services publics), les éléments de fondation, les escaliers, les escaliers, les ascenseurs, les monte-plats, les murs et plafonds en placoplâtre non peints (y compris isolation en fibre de verre) et les frais de nettoyage. Les "laveuses et sécheuses", ainsi que les congélateurs et les aliments qu'ils contiennent sont protégés par la "couverture du contenu". Le NFIP recommande que la couverture du bâtiment et du contenu soit achetée pour la protection la plus complète.

Principes de base du programme national d'assurance contre les inondations

L'objectif du programme national d'assurance contre les inondations du gouvernement fédéral est de réduire l'impact des inondations sur les bâtiments privés et publics. Il le fait en appliquant des mesures pour rendre l'assurance contre les inondations aussi abordable que possible pour les propriétaires fonciers, les locataires et les entreprises et en encourageant les communautés à adopter et à appliquer des ordonnances de gestion des plaines inondables réglementant la construction de structures dans les zones sujettes aux inondations. Ces efforts au niveau fédéral, combinés à la coopération et à l'expertise des autorités locales, aident à atténuer les effets des inondations sur les structures nouvelles et améliorées, y compris les logements et les bâtiments accessoires non occupés. Administré par la FEMA, le programme national d'assurance contre les inondations réduit l'impact socio-économique des catastrophes en encourageant l'achat et le maintien d'une assurance contre les risques généraux, ainsi que d'une assurance contre les inondations, en particulier.