Histoire de la première carte de crédit

La facturation des produits et services est devenue un mode de vie. Les gens n'apportent plus d'argent lorsqu'ils achètent un pull ou un gros appareil, ils le font payer. Certaines personnes le font pour la commodité de ne pas avoir d'argent comptant; d'autres «le mettent sur du plastique» pour pouvoir acheter un article qu'ils ne peuvent pas encore se permettre. La carte de crédit qui leur permet de le faire est une invention du XXe siècle.

Au début du XXe siècle, les gens devaient payer en espèces pour presque tous les produits et services. Bien que le début du siècle ait vu une augmentation des comptes de crédit des magasins individuels, une carte de crédit qui pouvait être utilisée par plus d'un marchand n'a été inventée qu'en 1950. Tout a commencé lorsque Frank X. McNamara et deux de ses amis sont allés à souper.

Le fameux souper

En 1949, Frank X McNamara, chef de la Hamilton Credit Corporation, sortit manger avec Alfred Bloomingdale, ami de longue date de McNamara et petit-fils du fondateur du magasin Bloomingdale, et Ralph Sneider, l'avocat de McNamara. Les trois hommes mangeaient au Major's Cabin Grill, un célèbre restaurant new-yorkais situé à côté de l'Empire State Building, pour discuter d'un client problématique de la Hamilton Credit Corporation.

Le problème était qu'un des clients de McNamara avait emprunté de l'argent mais n'était pas en mesure de le rembourser. Ce client particulier avait eu des ennuis lorsqu'il avait prêté un certain nombre de ses cartes de paiement (disponibles dans les grands magasins et les stations-service) à ses pauvres voisins qui avaient besoin d'articles en cas d'urgence. Pour ce service, l'homme a demandé à ses voisins de lui rembourser le coût de l'achat initial plus un peu d'argent supplémentaire. Malheureusement pour l'homme, beaucoup de ses voisins n'ont pas pu le rembourser dans un court laps de temps, et il a ensuite été contraint d'emprunter de l'argent à la Hamilton Credit Corporation.

À la fin du repas avec ses deux amis, McNamara fouilla dans sa poche pour son portefeuille afin qu'il puisse payer le repas (en espèces). Il a été choqué de découvrir qu'il avait oublié son portefeuille. À son embarras, il a ensuite dû appeler sa femme et lui faire apporter de l'argent. McNamara a juré de ne plus laisser cela se reproduire.

En fusionnant les deux concepts de ce dîner, le prêt de cartes de crédit et le fait de ne pas avoir d'argent comptant pour payer le repas, McNamara a eu une nouvelle idée - une carte de crédit qui pourrait être utilisée à plusieurs endroits. Ce qui était particulièrement nouveau dans ce concept, c'est qu'il y aurait un intermédiaire entre les entreprises et leurs clients.

The Middleman

Bien que le concept de crédit existe depuis plus longtemps que l'argent, les comptes de débit sont devenus populaires au début du XXe siècle. Avec l'invention et la popularité croissante des automobiles et des avions, les gens avaient désormais la possibilité de se rendre dans une variété de magasins pour leurs besoins d'achat. Afin de fidéliser la clientèle, divers grands magasins et stations-service ont commencé à offrir à leurs clients des comptes de facturation accessibles par carte..

Malheureusement, les gens devaient apporter des dizaines de ces cartes avec eux s'ils devaient faire une journée de shopping. McNamara a eu l'idée de n'avoir besoin que d'une seule carte de crédit.

McNamara a discuté de l'idée avec Bloomingdale et Sneider, et les trois ont mis en commun de l'argent et ont commencé une nouvelle entreprise en 1950 qu'ils ont appelé le Diners Club. Le Diners Club allait être un intermédiaire. Au lieu de sociétés individuelles offrant du crédit à leurs clients (qu'ils factureraient plus tard), le Diners Club allait offrir du crédit aux particuliers pour de nombreuses sociétés (puis facturer les clients et payer les sociétés).

Auparavant, les magasins faisaient de l'argent avec leurs cartes de crédit en fidélisant les clients à leur magasin particulier, maintenant ainsi un niveau élevé de ventes. Cependant, le Diners Club avait besoin d'un moyen différent de gagner de l'argent car il ne vendait rien. Pour réaliser un profit sans facturer d'intérêt (les cartes de crédit portant intérêt sont arrivées beaucoup plus tard), les sociétés qui ont accepté la carte de crédit Diners Club ont été facturées 7% pour chaque transaction tandis que les abonnés à la carte de crédit ont dû payer des frais annuels de 3 $ (commencé en 1951).

La nouvelle société de crédit de McNamara s'est concentrée sur les vendeurs. Étant donné que les vendeurs doivent souvent dîner (d'où le nom de la nouvelle entreprise) dans plusieurs restaurants pour divertir leurs clients, le Diners Club devait à la fois convaincre un grand nombre de restaurants d'accepter la nouvelle carte et obliger les vendeurs à s'abonner.

Les premières cartes de crédit Diners Club ont été distribuées en 1950 à 200 personnes (la plupart étaient des amis et des connaissances de McNamara) et acceptées par 14 restaurants de New York. Les cartes n'étaient pas en plastique; au lieu de cela, les premières cartes de crédit Diners Club étaient faites de papier avec les emplacements acceptables imprimés au dos.

Au début, les progrès étaient difficiles. Les commerçants ne voulaient pas payer les frais du Diners Club et ne voulaient pas de concurrence pour leurs cartes de magasin; alors que les clients ne voulaient pas s'inscrire à moins qu'un grand nombre de marchands aient accepté la carte.

Cependant, le concept de la carte a grandi et, à la fin de 1950, 20 000 personnes utilisaient la carte de crédit Diners Club.

L'avenir

Bien que le Diners Club ait continué de croître et ait réalisé un bénéfice (60 000 $) la deuxième année, McNamara pensait que le concept n'était qu'une manie. En 1952, il vend ses actions de la société pour plus de 200 000 $ à ses deux associés.