Définition et exemples de fraude

La fraude est un terme juridique large faisant référence à des actes malhonnêtes qui utilisent intentionnellement la tromperie pour priver illégalement une autre personne ou entité d'argent, de biens ou de droits légaux.

Contrairement au crime de vol, qui implique la prise de quelque chose de valeur par la force ou la furtivité, la fraude repose sur l'utilisation de fausses déclarations intentionnelles de fait pour accomplir la prise.

Fraude: principaux points à retenir

• La fraude est l'utilisation intentionnelle d'informations fausses ou trompeuses dans le but de priver illégalement une autre personne ou entité d'une somme d'argent, de biens ou de droits légaux.
• Pour constituer une fraude, la partie qui fait la fausse déclaration doit savoir ou croire qu'elle est fausse ou incorrecte et destinée à tromper l'autre partie.
• La fraude peut être poursuivie en tant qu'infraction pénale et civile.
• Les sanctions pénales pour fraude peuvent comprendre une combinaison de prison, d'amendes et de restitution aux victimes.

Dans les cas avérés de fraude, l'auteur de l'infraction - une personne qui commet un acte préjudiciable, illégal ou immoral - peut être reconnu coupable d'une infraction pénale ou d'une infraction civile..

En commettant une fraude, les auteurs peuvent rechercher des actifs monétaires ou non monétaires en faisant délibérément de fausses déclarations. Par exemple, mentir sciemment au sujet de son âge pour obtenir un permis de conduire, des antécédents criminels pour obtenir un emploi ou des revenus pour obtenir un prêt peut être un acte frauduleux.

Un acte frauduleux ne doit pas être confondu avec un «canular» - une tromperie délibérée ou une fausse déclaration faite sans intention de gagner ou de causer un préjudice matériel à une autre personne..

Les auteurs de fraudes criminelles peuvent être punis d'amendes et / ou d'emprisonnement. Les victimes de fraude civile peuvent intenter une action en justice contre l'agresseur pour obtenir une compensation monétaire.

Pour gagner un procès pour fraude civile, la victime doit avoir subi des dommages réels. En d'autres termes, la fraude doit avoir réussi. La fraude pénale, en revanche, peut être poursuivie même si la fraude a échoué.

En outre, un seul acte frauduleux peut être poursuivi en tant qu’infraction pénale et civile. Ainsi, une personne reconnue coupable de fraude devant un tribunal pénal peut également être poursuivie devant un tribunal civil par la ou les victimes..

La fraude est une affaire juridique grave. Les personnes qui pensent avoir été victimes de fraude ou ont été accusées d'avoir commis une fraude devraient toujours demander l'expertise d'un avocat qualifié..

Éléments de fraude nécessaires

Bien que les spécificités des lois contre la fraude varient d'un État à l'autre et au niveau fédéral, cinq éléments essentiels sont nécessaires pour prouver devant un tribunal qu'un délit de fraude a été commis:

1. Une déformation d'un fait important: Une fausse déclaration impliquant un fait matériel et pertinent doit être faite. La gravité de la fausse déclaration devrait être suffisante pour affecter de manière substantielle les décisions et les actions de la victime. Par exemple, la fausse déclaration contribue à la décision d'une personne d'acheter un produit ou d'approuver un prêt.
2. Connaissance du mensonge: La partie qui fait la fausse déclaration doit savoir ou croire qu'elle est fausse ou incorrecte.
3. Intention de tromper: La fausse déclaration doit avoir été faite expressément dans l'intention de tromper et d'influencer la victime.
4. Fiabilité raisonnable de la victime: Le niveau auquel la victime se fonde sur la fausse déclaration doit être raisonnable aux yeux du tribunal. Le fait de se fier à des déclarations ou à des allégations rhétoriques, scandaleuses ou manifestement impossibles peut ne pas constituer une confiance «raisonnable». Cependant, les personnes connues pour être analphabètes, incompétents ou autrement mentalement diminués peuvent se voir accorder des dommages-intérêts civils si l'agresseur a sciemment profité de leur condition..
5. Perte ou blessure réelle subie: La victime a subi une perte réelle en raison directe de sa dépendance à l'égard de la fausse déclaration.

Déclarations d'opinion vs mensonges

Toutes les fausses déclarations ne sont pas juridiquement frauduleuses. Les déclarations d'opinion ou de conviction, car elles ne sont pas des déclarations de fait, ne peuvent pas constituer une fraude.

Par exemple, la déclaration d'un vendeur, «Madame, c'est le meilleur téléviseur du marché aujourd'hui», bien qu'elle soit peut-être fausse, est une déclaration d'opinion non étayée plutôt qu'un fait, qu'un acheteur «raisonnable» pourrait ne pas considérer comme de simples ventes hyperbole.

Types communs

La fraude prend de nombreuses formes et provient de nombreuses sources. Communément appelé «escroqueries», les offres frauduleuses peuvent être faites personnellement ou arriver par courrier, e-mail, SMS, télémarketing et Internet..

L'un des types de fraude les plus courants est la fraude par chèque, l'utilisation de chèques papier pour commettre une fraude. 

L'un des principaux objectifs de la fraude par chèque est le vol d'identité - la collecte et l'utilisation d'informations financières personnelles à des fins illégales.

Sur le devant de chaque chèque écrit, le voleur d'identité peut obtenir la victime: nom, adresse, numéro de téléphone, nom de la banque, numéro de routage bancaire, numéro de compte bancaire et signature. En outre, le magasin peut ajouter des informations plus personnelles, telles que la date de naissance et le numéro de permis de conduire.

C'est pourquoi les experts en prévention du vol d'identité déconseillent d'utiliser des chèques papier dans la mesure du possible.

Les variétés courantes de fraude par chèque comprennent:

• Vérifier le vol: Vol de chèques à des fins frauduleuses.
• Vérifier la contrefaçon: Signer un chèque en utilisant la signature du tireur lui-même sans son autorisation ou endosser un chèque non payable à l'endosseur, les deux se faisant généralement à l'aide de chèques volés. Les chèques contrefaits sont considérés comme l'équivalent des chèques falsifiés.
• Vérifiez le kite: Rédiger un chèque dans le but d'accéder à des fonds qui n'ont pas encore été déposés dans le compte courant. Également appelé «chèque flottant», le cerf-volant est l'utilisation abusive des chèques comme une forme de crédit non autorisé..
• Accrochage papier: Rédiger des chèques sur des comptes dont l'agresseur sait qu'ils ont été fermés.
• Vérifier le lavage: Effacement chimique de la signature ou d'autres détails manuscrits des chèques pour permettre leur réécriture.
• Vérifier la contrefaçon: Impression illégale de chèques en utilisant les informations du compte de la victime.

Selon la Réserve fédérale américaine, les consommateurs et les entreprises américains ont émis 17,3 milliards de chèques papier en 2015, soit quatre fois le nombre écrit dans tous les pays de l'Union européenne combinés cette année-là..

Malgré la tendance au débit, au crédit et aux méthodes de paiement électronique, les chèques papier restent le moyen le plus souvent utilisé pour effectuer des paiements importants pour des dépenses comme le loyer et la paie. De toute évidence, il y a encore beaucoup d'opportunités et de tentations de commettre une fraude par chèque.

Fraude fédérale

Par l'intermédiaire des avocats américains, le gouvernement fédéral poursuit et punit divers types de fraude spécifiquement identifiés en vertu des lois fédérales. Bien que la liste suivante comprenne les plus courantes d'entre elles, il existe un large éventail de délits de fraude fédéraux et d'État..

• Fraude par courrier et fraude par fil: Utiliser le courrier ordinaire ou toute autre forme de technologie de communication filaire, y compris les téléphones et Internet dans le cadre de tout stratagème frauduleux. La fraude par courrier et par fil est souvent ajoutée comme accusation portée pour d'autres délits connexes. Par exemple, étant donné que le courrier ou le téléphone sont généralement utilisés pour tenter d'organiser des pots-de-vin de juges ou d'autres fonctionnaires, les procureurs fédéraux peuvent ajouter des accusations de fraude par fil ou par courrier en plus des accusations de corruption. De même, des frais de fraude par fil ou par courrier sont souvent appliqués dans les poursuites pour racket et violations de la loi RICO.
• Fraude fiscale: A lieu chaque fois qu'un contribuable tente d'éviter ou de se soustraire à l'impôt fédéral sur le revenu. Des exemples de fraude fiscale comprennent la sous-déclaration sciemment du revenu imposable, la surestimation des déductions d'entreprise et le simple fait de ne pas produire de déclaration de revenus.
• Fraude sur les actions et les valeurs mobilières: Implique généralement la vente d'actions, de matières premières et d'autres titres par le biais de pratiques trompeuses. Les exemples de fraude en valeurs mobilières comprennent les stratagèmes de Ponzi ou pyramidaux, le détournement de fonds par les courtiers et la fraude en devises étrangères. La fraude se produit généralement lorsque des courtiers en valeurs mobilières ou des banques d'investissement convainquent des personnes d'effectuer des investissements sur la base d'informations fausses ou exagérées, ou d'informations de «délit d'initié» non accessibles au public.
• Fraude Medicare et Medicaid: Se produit généralement lorsque les hôpitaux, les entreprises de soins de santé ou les prestataires de soins de santé individuels essaient de percevoir des remboursements illégitimes auprès du gouvernement en surfacturant les services ou en effectuant des tests ou des procédures médicales inutiles..

Sanctions

Les sanctions possibles en cas de condamnation pour fraude fédérale comprennent généralement des peines de prison ou de probation, des amendes sévères et le remboursement des gains acquis frauduleusement..

Les peines de prison peuvent aller de six mois à 30 ans pour chaque infraction distincte. Les amendes pour fraude fédérale peuvent être très importantes. Les condamnations pour fraude postale ou télégraphique peuvent entraîner des amendes pouvant atteindre 250 000 $ pour chaque infraction.

Les fraudes qui nuisent à de grands groupes de victimes ou qui impliquent d'importantes sommes d'argent peuvent entraîner des amendes de plusieurs dizaines de millions de dollars ou plus.

Par exemple, en juillet 2012, le fabricant de médicaments Glaxo-Smith-Kline a plaidé coupable d'avoir faussement étiqueté son médicament Paxil comme étant efficace pour traiter la dépression chez les patients de moins de 18 ans. Dans le cadre de son règlement, Glaxo a accepté de payer 3 milliards de dollars au gouvernement en une seule fois des plus importants règlements de fraude en matière de soins de santé de l'histoire des États-Unis.

Reconnaître la fraude dans le temps

Les signes avant-coureurs de fraude varient selon le type de tentative. Par exemple, les appels de télémarketing d'appels inconnus vous disant «d'envoyer de l'argent maintenant» pour profiter d'une offre spéciale ou réclamer un prix peuvent être des fraudes..

De même, les demandes ou demandes aléatoires de numéro de sécurité sociale ou de numéro de compte bancaire, le nom de jeune fille de la mère ou une liste d'adresses connues sont souvent des signes de vol d'identité.

En général, la plupart des offres d'entreprises ou de particuliers qui semblent «trop belles pour être vraies» sont des signes de fraude.

Sources

• ."Dictionnaire juridique: fraude" Law.com.
• ."Concepts juridiques de base / fraude" Journal of Accountancy
• «Fraud-Burden of Proof: Washington Civil Jury Instructions». Westlaw